Educación y Planificación Financiera
¿Por qué realizar el programa de educación financiera "YoWelfare"?
Lo primero es concienciarnos que necesitamos tener educación financiera. No necesita tener más educación financiera quien tiene menos, quien gana menos, en absoluto, la educación financiera es como la salud, es la persona la que tiene que cuidar su salud, es la persona la que tiene que cuidar su educación financiera, por tanto, todos hemos de tener educación financiera al margen de nuestro nivel de ingresos o nivel de patrimonio.
En segundo lugar, mirarnos a nosotros mismos y preguntarnos si estamos gestionando todo lo bien que deberíamos nuestras finanzas personales, ¿y cómo puedo saber esto? Pues, haciéndonos las siguientes preguntas:
▪ ¿sé cuáles son los puntos fuertes y débiles de mi economía personal o familiar?
▪ ¿sé cómo definir los objetivos vitales?
▪ ¿sé cómo precisar la situación económica y financiera de mi familia?
▪ ¿sé cómo maximizar el ahorro?
▪ ¿sé cómo estabilizar la situación económica en el año?
▪ ¿sé cómo planificar la protección, la jubilación, la inversión y el endeudamiento?
▪ ¿sé cómo valorar la calidad de los productos financieros que me ofrecen los intermediarios?
▪ ¿sé buscar ayuda y con qué profesionales aconsejarme?
Si alguna de las respuestas es no o se tiene dudas, entonces es que me es útil realizar el programa de educación financiera “YoWelfare”.
Qué es «YoWelfare»
YoWelfare es un programa de educación financiera que mide científicamente la situación económica actual y futura de la familia evidenciando las fortalezas y saneando las debilidades de manera consciente. Más que un programa, YoWelfare es un proceso estandarizado*, un camino de etapas donde se adquieren conocimientos y habilidades, herramientas, y aptitudes para saber identificar las necesidades en el ciclo de vida y gestionarlas de forma correcta.
¿A quién está dirigido?
ESTÁ DIRIGIDO A TODOS, EN PARTICULAR A LOS USUARIOS QUE QUIEREN REALIZAR SU PLAN FINANCIERO PERSONAL porque:
- Necesitan una educación financiera hacia la planificación.
- Necesitan apoyo para definir sus objetivos vitales e identificar los recursos para alcanzarlos.
- No tienen orientación hacia la estrategia.
- Requieren ayuda para identificar las tipologías de productos, conocer sus costes y forma de utilizarlos.
- Requiere soporte periódico para hacer el seguimiento e identificar las medidas correctivas del plan.
Contenido del programa
1. Educación Financiera
Actividad destinada a permitir a los ciudadanos adquirir las competencias necesarias para alcanzar sus objetivos personales y familiares, definidos a lo largo de todo el ciclo de vida y de acuerdo con las prioridades.
2. Budgeting
Análisis detallado de las partidas que componen la cuenta de resultados y el balance en función del ciclo de vida, así como de la estructura evolutiva de los consumos y de los compromisos financieros para mejorar y optimizar la gestión de los flujos y maximizar el ahorro.
3. Protección
Área destinada a proteger el patrimonio y los ingresos personales y familiares frente a posibles acontecimientos inciertos que puedan ser económicamente perjudiciales para la estabilidad económica y patrimonial.
4. Jubilación
Área destinada a resaltar al usuario, en términos probabilísticos y económicos, los riesgos a los que está expuesto durante su periodo de jubilación.
5. Endeudamiento
Área que analiza la necesidad de deuda a corto, medio y largo plazo.
6. Inversión
Área que incluye el análisis integrado de objetivos cualitativos y cuantitativos y que permite asignar recursos financieros y ahorros en una estructura de inversión preferentemente integrada de manera coherente, eficiente y eficaz. Los análisis incluyen cuestiones relacionadas con la liquidez, las reservas, la acumulación y gestión de la riqueza, el logro de los objetivos de vida y la desagregación financiera.
Educadores Financieros Habilitados
El servicio de educación financiera ofrecido por la Asociación de Educadores y Planificadores Financieros, en adelante la AEPF, cumple con la norma de calidad técnica UNI 11402 «Educación financiera de los ciudadanos: requisitos de servicio», que definen los requisitos para el diseño, implementación, entrega y evaluación de esta actividad y los requisitos de los proveedores de este servicio.
El servicio se ofrece a través de educadores financieros habilitados por la AEPF y que han sido formados y equipados con herramientas informáticas homologadas para el desarrollo de proyectos personales de acuerdo con los requisitos de calidad de la norma técnica.
Periódicamente AEPF, los educadores financieros y las herramientas utilizadas son revisados por una auditoría externa independiente que garantiza la maxima fiabilidad, rigurosidad y coherencia con las normas técnicas. (Foto: certificado auditoría en vigor).
¿Qué es el Plan Financiero Personal?
Documento que especifica como un usuario debe organizar y manejar sus asuntos financieros personales, en su totalidad o en parte, para satisfacer sus objetivos vitales, necesidades y prioridades personales presentes y futuras.
(Punto 3.14 de la Norma técnica ISO 22.222 Planificación Financiera Personal)
Gestionamos tu Plan Financiero Personal en dos sesiones de una duración entre 1h y 1h 30mins.
Primera sesión
En esta primera sesión se realizarán las siguientes tareas:
- Lectura y firma del documento de prestación de servicios
- Trabajar los objetivos vitales
- Explicar cómo se cumplimenta el balance y la cuenta de resultados
Segunda sesión
En esta segunda sesión, se realizarán las siguientes tareas:
- Balance, cuentas de resultados y maximización del ahorro
- Estabilización de la situación económica
- Realizar las planificaciones
- Lectura del proyecto de vida: tu plan financiero